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潘光伟:上市银行在动态平衡中稳步前行

发布人: 威尼斯人官网 来源: 威尼斯人官网下载 发布时间: 2020-08-15 16:36

  中新经纬客户端8月13日电 题:《潘光伟:上市银行在动态平衡中稳步前行》

  作者 潘光伟(中国银行业协会党委、专职副会长,亚洲金融合作协会第一副理事长)

  上市银行是中国银行业的排头兵,是支持实体经济发展的主要金融力量。截至2019年末,中国上市银行数量已达51家,包括6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城商行和10家农商行,其中4家位列全球系统重要性银行,13家入选全球金融500强。根据2019年年据,中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元,较年初增长8.91%,占商业银行总资产合计数的比例为82.04%。可以说,上市银行是中国银行业高质量发展的关键,也是国家金融稳定的基石。

  总体来看,2019年上市银行经营可以用“稳中有进”来概括。从“稳”的方面来看,上市银行业务规模和经营效益稳步增长,银行经营不断回归本源,实体经济服务能力不断增强,资本充足水平持续提升,抵御风险能力进一步提高。从“进”的方面来看,上市银行深化零售金融转型,重塑公司金融战略,布局理财子公司,加快数字化建设,积极参与对外,大力推进金融供给侧结构性。具体而言,51家上市银行2019年度业绩主要呈现以下几个亮点:

  一是资产和业务结构持续优化,服务实体经济能力增强。上市银行信贷投放力度继续加大,同业和非标资产持续压降,服务实体经济能力进一步提升。2019年末,51家上市银行发放贷款共计107.4万亿元,较年初增长12.02%;信贷资产占总资产的比例为48.51%,较年初提升3.11个百分点;同业往来资产合计占比4.84%,相对于年初下降0.8个百分点。

  二是存款总体规模保持平稳增长,负债结构进一步改善。上市银行增存稳存效果显著,存款来源多样化,同业负债持续压降,负债结构得到优化。2019年末,51家上市银行存款总计134.39万亿元,较年初增长8.81%。从负债结构看,存款占总负债的比例为70.02%,较年初增加了2.05个百分点;同业负债、应付债券占总负债的比例分别为11.74%和13.48%,较年初下降了0.41和1.19个百分点。

  三是信贷资产质量保持平稳,抵御风险能力提高。上市银行通过实施债转股、不良资产证券化、核销等多种方式丰富了不良资产处置手段,加大了不良贷款的压降力度。2019年,51家上市银行不良贷款余额总计为1.56万亿元,增速较2018年下降2.26个百分点。平均不良贷款率为1.6%,与年初基本持平。

  四是息差利差扩大,银行运营挖潜效果显著。2019年,51家上市银行平均净息差和平均净利差分别为2.27%和2.21%,较上年分别提高0.11和0.15个百分点。随着银行精细化管理的推进,银行运行效率提升成效明显。2019年,51家上市银行平均成本收入比为29.34%,同比下降1.27个百分点。

  五是零售金融转型持续推进,普惠金融服务能力增强。2019年,51家上市银行零售贷款总额合计43.35万亿元,较年初增长15.06%,高于总贷款增速3.04个百分点;上市银行零售存款总额总计58.22万亿元,较年初增长12.47%,高于总存款增速3.66个百分点。

  2019年,上市银行积极践行普惠金融战略,持续完善普惠金融组织体系,不断加强数字化普惠金融生态系统建设。2019年,6家大型国有商业银行普惠金融贷款余额达3.26万亿元,较年初增长35.5%,超过同期全部贷款增速25.31个百分点;招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、浙商银行等6家上市股份行普惠金融贷款余额共计1.43万亿元,同比增速18.54%;江苏银行、中原银行、天津银行、郑州银行、江西银行、贵州银行、青岛银行、苏州银行和泸州银行等9家上市城商行普惠金融贷款余额达3809亿元,同比增速27.91%。

  六是金融科技深度应用,全面赋能银行数字化转型。拥抱金融科技,实施数字化转型,已成为上市银行共同的战略选择。2019年,上市银行继续加大了科技投入力度。大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上,平均科技投入资金占营业收入比例约为2%。在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展。

  7月30日召开的中央局会议提出,必须从持久战的角度加以认识,加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。这是一个重大判断,我们必须做好较长时间应对外部变化的思想准备和工作准备。这要求我们把发展的着眼点立足点更多放到国内来,更加重视实现稳增长和防风险的均衡。这些论断,为上市银行的和发展提供了根本遵循。上市银行要做好“六稳”“六保”排头兵,不断提升金融综合化服务能力。

  对于上市银行来讲,推进供给侧结构性的不断深化,应重点关注以下三方面:第一,信贷投放向国家重点战略领域倾斜;第二,交易银行将在修复产业链中发挥重要作用;第三,普惠金融扩面增量提质。

  二是防范化解重大风险攻坚,全面风险管理愈加重视。2023年1月1日是《巴塞尔协议III》标准的执行时间。上市银行应按照监管部门的要求,从信用风险管理向全面风险管理体系转型,根据区域、行业、客户和产品的特点,加强信用风险、集中度风险、利率风险、流动性风险和操作风险等风险指标体系的全覆盖监测;持续优化风险管理组织架构,实现由“层级管理”向“垂直、集中、”管理方向转变,建立综合与专项相统一的风险管理运作机制;优化风控模式,提高以风险量化为核心的风险管理技术,推进全面风险管理系统建设和管理工具应用,提升风险预判和管控能力。

  三是提升银行价值创造水平,加强资本精细化管理。随着中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,上市银行应实现从“规模银行”向“价值银行”转变,对上市银行的评价也应实现从“规模增长速度”向“价值创造能力”转变。上市银行需要高度关注市值管理、提高资本运用效率,拓宽资本补充渠道,建立以资本约束为核心的资源配置方式和业务增长模式,以精细化资本管理推动商业银行轻型战略转型。

  四是要素市场化重点聚焦,理财子公司扩容加速发展。疫情期间,中国人民银行、银保监会等五部委出台《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确,将进一步推进理财子公司设立,壮大机构投资者队伍,进一步增强理财子公司数量。未来,部分对风险管控能力较强、总资产及非保本理财业务达到一定规模的上市银行有望优先批设。上市银行的理财业务在向理财子公司转型的过程中,将实现从传统的固定收益类资产投资转向大类资产配置,与资本市场的联系愈加紧密。

  五是加大科技赋能力度,优化银行数据治理。金融科技赋能,不仅仅是产品和服务模式的改变,更需要辅之以相关的组织创新、流程变革和企业文化变革。金融科技与银行业务的有效融合,需要突破银行传统组织架构的约束,打造银行的敏捷能力。未来,大型银行对科技的投入力度将不断加大,数字化转型亦将实现跳跃式发展;中小银行由于变革的彻底性和对科技的投入力度不同,将导致数字化程度的分化。

  数据作为一种新型生产要素,已成为银行未来致胜的核心“资产”和竞争力,是银行数字化转型的助推剂。以问题为导向,多措并举提升数据治理能力,是上市银行数字化转型战略推进的关键。要通过制定统一的数据标准,提升数据质量;弥合外部数据鸿沟,建立数据交互机制;加强数据分析应用;完善客户个人隐私机制等举措,逐步建立数据治理架构,发挥数据内在价值,加强合规意识。(中新经纬APP)

  中新经纬客户端8月13日电 题:《潘光伟:上市银行在动态平衡中稳步前行》

  作者 潘光伟(中国银行业协会党委、专职副会长,亚洲金融合作协会第一副理事长)

  上市银行是中国银行业的排头兵,是支持实体经济发展的主要金融力量。截至2019年末,中国上市银行数量已达51家,包括6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城商行和10家农商行,其中4家位列全球系统重要性银行,13家入选全球金融500强。根据2019年年据,中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元,较年初增长8.91%,占商业银行总资产合计数的比例为82.04%。可以说,上市银行是中国银行业高质量发展的关键,也是国家金融稳定的基石。

  总体来看,2019年上市银行经营可以用“稳中有进”来概括。从“稳”的方面来看,上市银行业务规模和经营效益稳步增长,银行经营不断回归本源,实体经济服务能力不断增强,资本充足水平持续提升,抵御风险能力进一步提高。从“进”的方面来看,上市银行深化零售金融转型,重塑公司金融战略,布局理财子公司,加快数字化建设,积极参与对外,大力推进金融供给侧结构性。具体而言,51家上市银行2019年度业绩主要呈现以下几个亮点:

  一是资产和业务结构持续优化,服务实体经济能力增强。上市银行信贷投放力度继续加大,同业和非标资产持续压降,服务实体经济能力进一步提升。2019年末,51家上市银行发放贷款共计107.4万亿元,较年初增长12.02%;信贷资产占总资产的比例为48.51%,较年初提升3.11个百分点;同业往来资产合计占比4.84%,相对于年初下降0.8个百分点。

  二是存款总体规模保持平稳增长,负债结构进一步改善。上市银行增存稳存效果显著,存款来源多样化,同业负债持续压降,负债结构得到优化。2019年末,51家上市银行存款总计134.39万亿元,较年初增长8.81%。从负债结构看,存款占总负债的比例为70.02%,较年初增加了2.05个百分点;同业负债、应付债券占总负债的比例分别为11.74%和13.48%,较年初下降了0.41和1.19个百分点。

  三是信贷资产质量保持平稳,抵御风险能力提高。上市银行通过实施债转股、不良资产证券化、核销等多种方式丰富了不良资产处置手段,加大了不良贷款的压降力度。2019年,51家上市银行不良贷款余额总计为1.56万亿元,增速较2018年下降2.26个百分点。平均不良贷款率为1.6%,与年初基本持平。

  四是息差利差扩大,银行运营挖潜效果显著。2019年,51家上市银行平均净息差和平均净利差分别为2.27%和2.21%,较上年分别提高0.11和0.15个百分点。随着银行精细化管理的推进,银行运行效率提升成效明显。2019年,51家上市银行平均成本收入比为29.34%,同比下降1.27个百分点。

  五是零售金融转型持续推进,普惠金融服务能力增强。2019年,51家上市银行零售贷款总额合计43.35万亿元,较年初增长15.06%,高于总贷款增速3.04个百分点;上市银行零售存款总额总计58.22万亿元,较年初增长12.47%,高于总存款增速3.66个百分点。

  2019年,上市银行积极践行普惠金融战略,持续完善普惠金融组织体系,不断加强数字化普惠金融生态系统建设。2019年,6家大型国有商业银行普惠金融贷款余额达3.26万亿元,较年初增长35.5%,超过同期全部贷款增速25.31个百分点;招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、浙商银行等6家上市股份行普惠金融贷款余额共计1.43万亿元,同比增速18.54%;江苏银行、中原银行、天津银行、郑州银行、江西银行、贵州银行、青岛银行、苏州银行和泸州银行等9家上市城商行普惠金融贷款余额达3809亿元,同比增速27.91%。

  六是金融科技深度应用,全面赋能银行数字化转型。拥抱金融科技,实施数字化转型,已成为上市银行共同的战略选择。2019年,上市银行继续加大了科技投入力度。大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上,平均科技投入资金占营业收入比例约为2%。在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展。

  7月30日召开的中央局会议提出,必须从持久战的角度加以认识,加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。这是一个重大判断,我们必须做好较长时间应对外部变化的思想准备和工作准备。这要求我们把发展的着眼点立足点更多放到国内来,更加重视实现稳增长和防风险的均衡。这些论断,为上市银行的和发展提供了根本遵循。上市银行要做好“六稳”“六保”排头兵,不断提升金融综合化服务能力。

  对于上市银行来讲,推进供给侧结构性的不断深化,应重点关注以下三方面:第一,信贷投放向国家重点战略领域倾斜;第二,交易银行将在修复产业链中发挥重要作用;第三,普惠金融扩面增量提质。

  二是防范化解重大风险攻坚,全面风险管理愈加重视。2023年1月1日是《巴塞尔协议III》标准的执行时间。上市银行应按照监管部门的要求,从信用风险管理向全面风险管理体系转型,根据区域、行业、客户和产品的特点,加强信用风险、集中度风险、利率风险、流动性风险和操作风险等风险指标体系的全覆盖监测;持续优化风险管理组织架构,实现由“层级管理”向“垂直、集中、”管理方向转变,建立综合与专项相统一的风险管理运作机制;优化风控模式,提高以风险量化为核心的风险管理技术,推进全面风险管理系统建设和管理工具应用,提升风险预判和管控能力。

  三是提升银行价值创造水平,加强资本精细化管理。随着中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,上市银行应实现从“规模银行”向“价值银行”转变,对上市银行的评价也应实现从“规模增长速度”向“价值创造能力”转变。上市银行需要高度关注市值管理、提高资本运用效率,拓宽资本补充渠道,建立以资本约束为核心的资源配置方式和业务增长模式,以精细化资本管理推动商业银行轻型战略转型。

  四是要素市场化重点聚焦,理财子公司扩容加速发展。疫情期间,中国人民银行、银保监会等五部委出台《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确,将进一步推进理财子公司设立,壮大机构投资者队伍,进一步增强理财子公司数量。未来,部分对风险管控能力较强、总资产及非保本理财业务达到一定规模的上市银行有望优先批设。上市银行的理财业务在向理财子公司转型的过程中,将实现从传统的固定收益类资产投资转向大类资产配置,与资本市场的联系愈加紧密。

  五是加大科技赋能力度,优化银行数据治理。金融科技赋能,不仅仅是产品和服务模式的改变,更需要辅之以相关的组织创新、流程变革和企业文化变革。金融科技与银行业务的有效融合,需要突破银行传统组织架构的约束,打造银行的敏捷能力。未来,大型银行对科技的投入力度将不断加大,数字化转型亦将实现跳跃式发展;中小银行由于变革的彻底性和对科技的投入力度不同,将导致数字化程度的分化。

  数据作为一种新型生产要素,已成为银行未来致胜的核心“资产”和竞争力,是银行数字化转型的助推剂。以问题为导向,多措并举提升数据治理能力,是上市银行数字化转型战略推进的关键。要通过制定统一的数据标准,提升数据质量;弥合外部数据鸿沟,建立数据交互机制;加强数据分析应用;完善客户个人隐私机制等举措,逐步建立数据治理架构,发挥数据内在价值,加强合规意识。(中新经纬APP)

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